撰文:Michael Snyder
编译:Block unicorn
我知道当前世界上发生了很多事情,但我不得不写一下我们的银行正在发生的事情。高利率和房地产行业的混乱结合在一起,给我们最大的金融机构带来了巨大的压力。因此,银行正在变得非常紧缩,它们正在关闭数百家分行,并裁员数千名员工。我们正处于自 2008 年和 2009 年以来最严重的金融危机的早期阶段,我完全预期未来几个月的情况会变得更糟。
仅在 10 月的第一个星期,美国银行(Bank of America)就关闭了惊人的 54 家本地分行。美国主要银行继续关闭遍布全美的分行,导致越来越多的美国人无法获得基本金融服务。根据美国国家银行监察官办公室(OCC)周五发布的公告,美国银行在十月的第一个星期关闭了 21 家分行。富国银行关闭了 15 家分行,而美国银行和大通银行分别报告关闭了九家和三家。总共,从 10 月 1 日到 10 月 7 日,有 54 家分行要么已经关闭,要么计划关闭。
这仅仅是一周的情况!当然,银行分行已经在相当长一段时间内以令人担忧的速度关闭。去年,美国银行关闭的分行数量比新开的多了约 2,000 家。
银行正在以关闭分行的速度超过新开分行。去年,美国银行关闭了超过 3,000 家分行,而只新开了 1,000 家。摩根大通银行在去年的分行关闭中处于领先地位,关闭了 144 家分行,而新开了 133 家。这一趋势可能会继续,因为银行在争夺存款和年轻客户方面面临来自在线银行、金融科技公司和科技巨头的激烈竞争。
除非你生活在古时候,我相信你也已经注意到这种情况正在你所在的地方发生。对许多美国人来说,如今「去银行」的行程已不再仅仅是几分钟的路程。而且在 2023 年,我们的银行也在大规模裁员。
美国最大的银行一直在悄悄地裁员,而一些最深的裁员尚未来临。尽管经济表现出其坚韧性出乎预测者的意料,但受到高利率对抵押贷款业务、华尔街交易和资金成本的影响,美国五大最大的银行今年迄今已削减了共计 2 万个职位,根据公司的文件显示,摩根大通银行是唯一的关键例外,这家银行是美国最大和最赚钱的银行。
银行业陷入了困境
非常严重的困境,而这正发生在经济状况持续恶化的时候。事实上,我们刚刚得知,美国经济协会(Conference Board)的领先经济指标指数已经连续下降了 18 个月。
2023 年 9 月,美国的美国经济协会(Conference Board)领先经济指标指数(LEI)下降了 0.7%,降至 104.6(2016=100),紧随 8 月下降 0.5% 的趋势。LEI 在 2023 年 3 月至 9 月期间下降了 3.4%,相较于之前六个月(2022 年 9 月至 2023 年 3 月)的 4.6% 下滑有所改善。
美国经济协会的商业周期指标高级经理 Justyna Zabinska-La Monica 表示:「美国的 LEI 指数在 2022 年 4 月以来连续一个半年每月下降,包括了 9 个指标中的 9 个负面或平稳的贡献,超过了失业救济金初始申请的减少。尽管 LEI 的六个月增长率略有改善,衰退信号未发出,但仍然预示着未来经济疲软的风险。迄今为止,尽管受到上升的利率和高通货膨胀的压力,美国经济表现出了相当大的韧性。然而,美国经济协会预测这一趋势不会再维持太久,很可能在 2024 年上半年出现轻微的衰退。」
如果现在情况已经如此糟糕,那么如果第三次世界大战的热战阶段突然爆发在中东,会发生什么情况呢?此时,没有人可以声称经济正朝着正确的方向发展。在今年前九个月,商业 Chapter 11 破产案件的数量比去年同期增加了 61%。
今年,美国各种类型的企业都面临困境。根据提供美国破产申请数据的 Epiq Bankruptcy,2023 年前九个月的商业 Chapter 11 破产案件同比激增 61%,达到 4,553 起。
61% 的数字令人深思,而且我们刚刚得知,现有住宅销售已下降至 2010 年以来未曾见过的水平,当时美国「正处于一场严重的房产丧失危机中」
根据全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)的数据,9 月份现有住宅销售较 8 月下降 2%,季节性调整后,年化销售率为 3.96 百万单位。与 2022 年 9 月相比,销售下降了 15.4%。
这是自大萧条期间的 2010 年 10 月以来的最慢销售速度,当时市场正处于一场严重的房产丧失危机之中。作为对比,仅仅两年前,当抵押贷款利率在 3% 左右时,住宅销售以 6.6 百万的速度运行。根据 Mortgage News Daily 的数据,30 年期固定利率贷款的平均利率目前约为 8%。
谈到房屋被收回,与 2022 年同期相比,房屋被收回案件上升了 34%,随着美国人继续应对不断上涨的生活成本危机,房屋被收回案件正在上升。
这是根据房地产数据提供商 ATTOM 发布的一份新报告得出的结论,该报告发现,包括违约通知、计划拍卖和银行夺回在内的住房丧失案件在第三季度激增 28%,达到 124,539 起。与一年前同期相比,房屋被收回案件上升了 34%。
一场新的经济危机已经来临
而事实是,情况将变得更加糟糕。所以,尽管现在情况并不乐观,还是要尽情享受这最后几天相对稳定的时光,因为中东的战争很快将把整个全球经济推向巨大动荡的状态。